Новости города БезФормата.Ru
Биробиджан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как выбраться из долговой ямы

Как выбраться из долговой ямы - Газета Биробиджанская звезда
Как выбраться из долговой ямы - Газета Биробиджанская звезда

Заемщики ЕАО  за полтора года задолжали банкам более полумиллиарда рублей

Опасный аппетит

 

Тема, год от года не теряющая своей остроты и актуальности, —  невозвращенные банкам потребительские кредиты. Если случается что-то непредвиденное – болезнь, потеря работы, смерть, то человек или его поручители, а также наследники оказываются  в долговой яме.

В судах общей юрисдикции Еврейской автономной области гражданские споры о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору рассматриваются почти каждый день. Динамика поступления  таких дел в суды отлично показывает, как растут аппетиты заемщиков и как снижается уровень их платежной способности.

Так, если в 2010 году в районные суды области поступило всего 404 иска о взыскании сумм по договору займа, в 2013-м – 724 иска, то в 2015 году уже 1741. Растут и суммы, присужденные к взысканию. В 2010 году по результатам споров ответчики должны были вернуть банкам примерно 104 млн рублей, в 2013 году – 173 млн рублей, а в 2015 году —  уже 553 млн. В 2016 году картина стала меняться – кредиторская задолженность немного пошла на спад: в суды поступило 1010 дел; присуждено к взысканию 523 млн рублей. В первой половине 2017 года зарегистрировано всего 225 исков на общую сумму 78 млн рублей. Такова статистика Управления Судебного департамента в ЕАО.

Шанс для должника

Характерно то, что почти все банковские иски удовлетворяются. В первом полугодии районными судами было отказано всего по пяти заявлениям, в прошлом году – по 30-ти. Однако шансы снизить размер долга или даже доказать несостоятельность доводов кредитора у ответчиков все же есть.

Обычно заемщики не объясняют причин задержки выплат по кредитам, потому как в суд не приходят, на извещения не реагируют. Между тем, отсутствие аргументации ответчика — одна из причин того, что представители банков легко выигрывают такие дела.

Бремя доказывания своей правоты полностью лежит на участниках гражданских споров. Стоит использовать все шансы, чтобы попытаться снизить сумму неустойки, начисляемой истцом, тем более если ответчик уверен, что ее размер завышен.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации «Уменьшение неустойки» предусматривает такую возможность. В Постановлении Пленума Верховного суда (в редакции от 07.02.2017 г.)  указано, что  бремя доказывания в таком случае возлагается на ответчика. Однако правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Несоразмерность и не­обоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора значительно ниже начисленной неустойки.

В Биробиджанском районном суде слушалось дело о невозвращенном кредите на общую сумму 718 тысяч рублей. Представитель должника просил суд применить  положения статьи 133 ГК РФ. Решение суда – кредитный договор расторгнуть, снизить размер неустойки на 20 тысяч рублей.

Требования частных заемщиков нередко значительно выше, чем в кредитных учреждениях. Один из таких «процентщиков» в Смидовичском районне требовал от  должника выплатить штраф в размере 10% от указанной суммы за каждый календарный день просрочки. Но суд пришел к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Дочь — не ответчик

Не стоит теряться и тем, кого банки привлекают к ответственности за кредит, взятый  родственником, который потом умер и не успел выполнить свои обязательства.

Так, в Ленинском районном суде признаны несостоятельными доводы истца о том, что дочь умершей клиентки банка – ее потенциальная наследница и, следовательно, должна вернуть долг по кредитному договору – 107 тысяч рублей, долг по договору кредитной карты – 80 тысяч рублей, а также уплатить госпошлины по этим займам.

Ответчица с требованиями истца не согласилась: никакое наследство от матери она не принимала, потому как его нет. Этот факт подтвердился справкой от нотариуса, а также запросами об имуществе, которым могла владеть умершая, — транспортом или квартирой. А значит, и долги матери дочь оплачивать не обязана.

Не ищите «легких» денег

Немалой популярностью пользуются сегодня так называемые микрозаймы, которые нередко приводят к неожиданным для должников «макропотерям». Требования этих организаций настолько завышены, что могут оставить без копейки любого!

Представитель одной такой кредитной компании обратился в Биробиджанский районный суд о взыскании суммы займа и процентов по кредиту в размере 18 тысяч рублей.

Казалось бы, разве это деньги, когда некоторым клиентам банков при их ежемесячном доходе не выше 50 тысяч рублей ссужают от 100 тысяч до полутора миллионов рублей. Именно так и рассуждают неопытные заемщики: маленький кредит  я отдам легко и быстро. Проценты по договору микрозайма кажутся  несерьезными — один процент в день…

Однако дословно из искового заявления компании следует, что с ответчицы следует взыскать  по договору займа 53 767 рублей, в том числе: 9 928 рублей — сумму основного долга; 43 838 рублей — проценты за пользование деньгами за период с 9 января 2016 года по 2 февраля 2017 года, а также 1 813 рублей — расходы по оплате государственной пошлины.

Откуда такие страшные цифры?

Один процент в день – это целых 365 процентов годовых! Для сравнения: сегодня в крупнейших банках России размер средневзвешенной процентной ставки по кредиту для физических лиц сроком до 30 дней составляет 16,84 процента годовых, до года – 18,39 (данные Центробанка России на осень прошедшего года).

Основную сумму долга и проценты по нему заемщица должна была вернуть через три дня после заключения сделки. Однако в силу обстоятельств не сделала этого. В суд она не явилась, возможно, считая дело заведомо проигрышным.

Тем не менее суд истцу отказал. Данный расчет не может быть принят во внимание, поскольку по договору займа следует, что срок его предоставления определен до 11 января 2016 года, то есть между сторонами был заключен договор кратко­срочного займа сроком до одного месяца.

Законом о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что нельзя   начислять заемщику — физическому лицу – проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года. Исключение — неустойка (штраф, пеня) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Это условие должно быть указано на первой странице договора, перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию лишь проценты за пользование займом в течение трех дней (исходя из расчета 365% годовых) в размере 540 рублей; и проценты за период просрочки платежа (388 дней), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,11% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, то есть…
3 465 рублей.

При этом ответчица успела оплатить по указанному договору 34 тысячи рублей. Суд учел, что эта сумма более чем двукратно погасила оставшуюся часть займа. Поэтому основной долг и проценты заемщику зачтены.

Таким образом, требования истца не были удовлетворены. А должница, можно сказать, легко отделалась, по сравнению с первоначальными претензиями кредитора. Но стоило ли там искать «легких» денег?

Татьяна БРЕХОВА,  пресс-секретарь Управления Судебного департамента в Еврейской автономной области

Для «беспредела» микрозаймов установят пределы Все упрется в «потолок»

Госдума планирует установить потолок ставок по кредитам для микрофинансовых компаний в 150%, сообщает www.znak.com со ссылкой на «Коммерсантъ». Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому максимальный размер начисленных процентов, штрафов и пеней по микрозаймам не должен превышать 150% от суммы долга. Поправки готовятся в законы «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правда, по информации сайта sftnews.net, ограничение распространяется только на кредиты, взятые на срок меньше года. Как отмечают эксперты, в теории мера должна облегчить жизнь россиян с просроченной задолженностью.

В настоящее время в финансовых организациях предельные значения по микрозаймам доходят до 800%. В то время как по банковским потребительским кредитам ставка составляет 28,2%. Так что предлагаемый потолок в 150% не станет благотворительностью.

Законотворческую работу по ограничению микрозаймов стимулировало поручение президента РФ Владимира Путина о снижении закредитованности населения. Президент сравнил практику разорительных займов с процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание».

По материалам российских СМИ

Фото: Яромир Романов , с сайта  www.znak.com

«Азиатско-Тихоокеанский банк» оштрафован на 10 тысяч рублей за включение в кредитные договора условий, ущемляющих права потребителей - GorodnaBire.RuШестой арбитражный апелляционный суд оставил в силе решение арбитражного суда ЕАО.
13.02.2018 GorodnaBire.Ru
Сельхозпроизводители могут снова получить льготные кредиты, если не будут медлить - GorodnaBire.RuБИРОБИДЖАН, 8 февраля, «Город на Бире»  – 3,3 миллиона рублей, в полтора раза больше, чем в прошлом году,
08.02.2018 GorodnaBire.Ru
Током ударило ребенка на карьере во время рыбалки в Биробиджане - ИА Eaomedia.RuСпиннинг зацепился за высоковольтный провод, а мальчик пытался подцепить запутавшуюся в проводе леску металлической палкой 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Без крыши над головой осталась многодетная семья из-за пожара в п. Николаевка ЕАО - ИА Eaomedia.RuПричиной произошедшего стало замыкание электрического провода 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Загон с козами сгорел дотла в Биробиджане: поджигателей разыскивает полиция - ИА Eaomedia.RuРаспространения пламени на жилые домовладения не допустили 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Зверское нападение на ребенка в Биробиджане: грабитель его избил и приставил нож к горлу - ИА Eaomedia.RuДобычей рецидивиста стал мобильный телефон, за разбойное нападение 26-летний горожанин приговорен к 4 годам «строгача» 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Две 14-летние биробиджанки «вставили» квартиру соседа: из дома исчезли деньги и золото - ИА Eaomedia.RuМужчина забыл закрыть входную дверь, чем воспользовались подростки 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Как установил Биробиджанский районный суд ЕАО, 26-летний Б. в ночное время напал на подростка на одной из улиц областного центра.
21.05.2018 Суд ЕАО
Мальчик на велосипеде попал под грузовик в п.Волочаевка-2 в ЕАО - ИА Eaomedia.RuРебенок получил травмы 21 мая, EAOMedia. 19.05.2018 года в 17.50 в районе дома 35 по ул.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Как установил Биробиджанский районный суд ЕАО, 26-летний Б. в ночное время напал на подростка на одной из улиц областного центра.
21.05.2018 Суд ЕАО
14-летние жительницы ЕАО обнесли квартиру соседа - GorodnaBire.RuМужчина просто забыл запереть входную дверь. БИРОБИДЖАН, 21 мая, «Город на Бире» – В дежурную часть МОМВД России «Биробиджанский» поступило сообщение от 27-летнего жителя села Птичник, который сообщил,
21.05.2018 GorodnaBire.Ru
ДТП в центре Биробиджана: автоледи «положила на бок» легковушку - ИА Eaomedia.RuПострадал водитель перевернувшегося авто (ФОТО) 21 мая, EAOMedia. Сегодня на перекрестке ул.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Песня строевая, песня фронтовая - Газета Биробиджанская звездаФото автора Фестиваль-конкурс инсценированной военной песни впервые провели в Облученском районе Фестиваль «Служу России» состоялся в канун Дня Победы над фашистской Германией.
21.05.2018 Газета Биробиджанская звезда
Жизнь - нескончаемый бал - Городской Дворец Культуры19 мая в зале городского Дворца культуры состоялся концерт Клуба возрождения русского бала "Реверанс" (г.Хабаровск).
21.05.2018 Городской Дворец Культуры
Литературный клуб «ГРАНИ» - Медицинский колледж20 мая 2018 года на базе Центральной городской библиотеки по ул. Бумагина,7 прошла творческая встреча с Александром Драбкиным, приуроченная 85-летию журнала «ДАЛЬНИЙ ВОСТОК».
21.05.2018 Медицинский колледж
На приёме губернатора ЕАО чествовали победителей Кубка ДФО по народным танцам - Газета Биробиджанская звезда
На приёме губернатора ЕАО чествовали победителей Кубка ДФО по народным танцам
Танцевальные коллективы ЕАО заняли первые места во всех номинациях крупного творческого соревнования В Кубке ДФО по народным танцам приняли участие коллективы из девяти разных городов и населенных пунктов Дальнего Вос
Газета Биробиджанская звезда
Литераторы из Липецка добрались до Биробиджана на  «Жигулях» - Газета Биробиджанская звезда
Литераторы из Липецка добрались до Биробиджана на «Жигулях»
Представители писательской организации Липецка завершают свой автопробег на Дальнем Востоке.
Газета Биробиджанская звезда
Литературный десант в Биробиджане - Биробиджанер Штерн
Литературный десант в Биробиджане
Фото Олега Черномаза  В начале мая областной центр навестили участники автопробега  «Великая Россия» – писатели из города Липецка Андрей Новиков и Александр Пономарев побывали в Областной универсальной научной библ
Биробиджанер Штерн
JPG Файл - УМВД Еврейской автономной областиВ работе конференции приняли участие руководители  коллективов физической культуры правоохранительных структур региона, входящие в состав регионального общественного объединения  «Динамо» ЕАО: УМВД, УФСИН, УФСБ,
21.05.2018 УМВД Еврейской автономной области
Биробиджанские хоккеисты впервые приняли участие в финале Ночной Лиги по хоккею с шайбой - GorodnaBire.RuВсероссийский Фестиваль по хоккею среди любительских команд проходил в Сочи с 3 по 17 мая.
21.05.2018 GorodnaBire.Ru
Соревнования по гиревому спорту в рамках Спартакиады общества "Динамо" - ИА Eaomedia.RuВ восьми весовых категориях представители УМВД собрали восемь призовых мест, из них шесть - первых (ФОТО) 20 мая, EAOMedia.
20.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Девушка с характером - Газета Биробиджанская звезда
Девушка с характером
Фото Василия КРАВЦОВА Губернатор ЕАО Александр Левинталь встретился с трехкратной паралимпийской чемпионкой Екатериной Румянцевой После окончания Паралимпиады и отдыха в Москве девушка планировала навестить родную
Газета Биробиджанская звезда
Японская борьба «по-еврейски» - Газета Биробиджанская звезда
Японская борьба «по-еврейски»
Фото — сайт правительства ЕАО В ЕАО прошел чемпионат и первенство ДФО по джиу-джитсу Соревнования были посвящены Дню Великой Победы.
Газета Биробиджанская звезда
Сильные, пластичные, невесомые - Биробиджанер Штерн
Сильные, пластичные, невесомые
Фото Олега Черномаза Крутятся, прыгают, кувыркаются и выгибаются, опровергая наши обычные представления о возможностях человеческого тела, – это все ребята из секции акробатики городского Центра детского творчества.
Биробиджанер Штерн
Загон с козами сгорел дотла в Биробиджане: поджигателей разыскивает полиция - ИА Eaomedia.RuРаспространения пламени на жилые домовладения не допустили 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru
Соглашение о сотрудничестве подписали глава региона Александр Левинталь и исполнительный директор Центра Валерий Солянин.
21.05.2018 Правительство Еврейской автономной области
Как установил Биробиджанский районный суд ЕАО, 26-летний Б. в ночное время напал на подростка на одной из улиц областного центра.
21.05.2018 Суд ЕАО
Горячее водоснабжение в Биробиджане восстановят 25 мая – мэрия - ИА Eaomedia.RuВ настоящее время ведется работа по подготовке гидравлических испытаний городских теплосетей 21 мая, EAOMedia.
21.05.2018 ИА Eaomedia.Ru