Новости города БезФормата.Ru
Биробиджан
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как выбраться из долговой ямы

Как выбраться из долговой ямы - Газета Биробиджанская звезда
Как выбраться из долговой ямы - Газета Биробиджанская звезда

Заемщики ЕАО  за полтора года задолжали банкам более полумиллиарда рублей

Опасный аппетит

 

Тема, год от года не теряющая своей остроты и актуальности, —  невозвращенные банкам потребительские кредиты. Если случается что-то непредвиденное – болезнь, потеря работы, смерть, то человек или его поручители, а также наследники оказываются  в долговой яме.

В судах общей юрисдикции Еврейской автономной области гражданские споры о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору рассматриваются почти каждый день. Динамика поступления  таких дел в суды отлично показывает, как растут аппетиты заемщиков и как снижается уровень их платежной способности.

Так, если в 2010 году в районные суды области поступило всего 404 иска о взыскании сумм по договору займа, в 2013-м – 724 иска, то в 2015 году уже 1741. Растут и суммы, присужденные к взысканию. В 2010 году по результатам споров ответчики должны были вернуть банкам примерно 104 млн рублей, в 2013 году – 173 млн рублей, а в 2015 году —  уже 553 млн. В 2016 году картина стала меняться – кредиторская задолженность немного пошла на спад: в суды поступило 1010 дел; присуждено к взысканию 523 млн рублей. В первой половине 2017 года зарегистрировано всего 225 исков на общую сумму 78 млн рублей. Такова статистика Управления Судебного департамента в ЕАО.

Шанс для должника

Характерно то, что почти все банковские иски удовлетворяются. В первом полугодии районными судами было отказано всего по пяти заявлениям, в прошлом году – по 30-ти. Однако шансы снизить размер долга или даже доказать несостоятельность доводов кредитора у ответчиков все же есть.

Обычно заемщики не объясняют причин задержки выплат по кредитам, потому как в суд не приходят, на извещения не реагируют. Между тем, отсутствие аргументации ответчика — одна из причин того, что представители банков легко выигрывают такие дела.

Бремя доказывания своей правоты полностью лежит на участниках гражданских споров. Стоит использовать все шансы, чтобы попытаться снизить сумму неустойки, начисляемой истцом, тем более если ответчик уверен, что ее размер завышен.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации «Уменьшение неустойки» предусматривает такую возможность. В Постановлении Пленума Верховного суда (в редакции от 07.02.2017 г.)  указано, что  бремя доказывания в таком случае возлагается на ответчика. Однако правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Несоразмерность и не­обоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора значительно ниже начисленной неустойки.

В Биробиджанском районном суде слушалось дело о невозвращенном кредите на общую сумму 718 тысяч рублей. Представитель должника просил суд применить  положения статьи 133 ГК РФ. Решение суда – кредитный договор расторгнуть, снизить размер неустойки на 20 тысяч рублей.

Требования частных заемщиков нередко значительно выше, чем в кредитных учреждениях. Один из таких «процентщиков» в Смидовичском районне требовал от  должника выплатить штраф в размере 10% от указанной суммы за каждый календарный день просрочки. Но суд пришел к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Дочь — не ответчик

Не стоит теряться и тем, кого банки привлекают к ответственности за кредит, взятый  родственником, который потом умер и не успел выполнить свои обязательства.

Так, в Ленинском районном суде признаны несостоятельными доводы истца о том, что дочь умершей клиентки банка – ее потенциальная наследница и, следовательно, должна вернуть долг по кредитному договору – 107 тысяч рублей, долг по договору кредитной карты – 80 тысяч рублей, а также уплатить госпошлины по этим займам.

Ответчица с требованиями истца не согласилась: никакое наследство от матери она не принимала, потому как его нет. Этот факт подтвердился справкой от нотариуса, а также запросами об имуществе, которым могла владеть умершая, — транспортом или квартирой. А значит, и долги матери дочь оплачивать не обязана.

Не ищите «легких» денег

Немалой популярностью пользуются сегодня так называемые микрозаймы, которые нередко приводят к неожиданным для должников «макропотерям». Требования этих организаций настолько завышены, что могут оставить без копейки любого!

Представитель одной такой кредитной компании обратился в Биробиджанский районный суд о взыскании суммы займа и процентов по кредиту в размере 18 тысяч рублей.

Казалось бы, разве это деньги, когда некоторым клиентам банков при их ежемесячном доходе не выше 50 тысяч рублей ссужают от 100 тысяч до полутора миллионов рублей. Именно так и рассуждают неопытные заемщики: маленький кредит  я отдам легко и быстро. Проценты по договору микрозайма кажутся  несерьезными — один процент в день…

Однако дословно из искового заявления компании следует, что с ответчицы следует взыскать  по договору займа 53 767 рублей, в том числе: 9 928 рублей — сумму основного долга; 43 838 рублей — проценты за пользование деньгами за период с 9 января 2016 года по 2 февраля 2017 года, а также 1 813 рублей — расходы по оплате государственной пошлины.

Откуда такие страшные цифры?

Один процент в день – это целых 365 процентов годовых! Для сравнения: сегодня в крупнейших банках России размер средневзвешенной процентной ставки по кредиту для физических лиц сроком до 30 дней составляет 16,84 процента годовых, до года – 18,39 (данные Центробанка России на осень прошедшего года).

Основную сумму долга и проценты по нему заемщица должна была вернуть через три дня после заключения сделки. Однако в силу обстоятельств не сделала этого. В суд она не явилась, возможно, считая дело заведомо проигрышным.

Тем не менее суд истцу отказал. Данный расчет не может быть принят во внимание, поскольку по договору займа следует, что срок его предоставления определен до 11 января 2016 года, то есть между сторонами был заключен договор кратко­срочного займа сроком до одного месяца.

Законом о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что нельзя   начислять заемщику — физическому лицу – проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года. Исключение — неустойка (штраф, пеня) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Это условие должно быть указано на первой странице договора, перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию лишь проценты за пользование займом в течение трех дней (исходя из расчета 365% годовых) в размере 540 рублей; и проценты за период просрочки платежа (388 дней), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,11% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, то есть…
3 465 рублей.

При этом ответчица успела оплатить по указанному договору 34 тысячи рублей. Суд учел, что эта сумма более чем двукратно погасила оставшуюся часть займа. Поэтому основной долг и проценты заемщику зачтены.

Таким образом, требования истца не были удовлетворены. А должница, можно сказать, легко отделалась, по сравнению с первоначальными претензиями кредитора. Но стоило ли там искать «легких» денег?

Татьяна БРЕХОВА,  пресс-секретарь Управления Судебного департамента в Еврейской автономной области

Для «беспредела» микрозаймов установят пределы Все упрется в «потолок»

Госдума планирует установить потолок ставок по кредитам для микрофинансовых компаний в 150%, сообщает www.znak.com со ссылкой на «Коммерсантъ». Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому максимальный размер начисленных процентов, штрафов и пеней по микрозаймам не должен превышать 150% от суммы долга. Поправки готовятся в законы «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правда, по информации сайта sftnews.net, ограничение распространяется только на кредиты, взятые на срок меньше года. Как отмечают эксперты, в теории мера должна облегчить жизнь россиян с просроченной задолженностью.

В настоящее время в финансовых организациях предельные значения по микрозаймам доходят до 800%. В то время как по банковским потребительским кредитам ставка составляет 28,2%. Так что предлагаемый потолок в 150% не станет благотворительностью.

Законотворческую работу по ограничению микрозаймов стимулировало поручение президента РФ Владимира Путина о снижении закредитованности населения. Президент сравнил практику разорительных займов с процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание».

По материалам российских СМИ

Фото: Яромир Романов , с сайта  www.znak.com

«Азиатско-Тихоокеанский банк» оштрафован на 10 тысяч рублей за включение в кредитные договора условий, ущемляющих права потребителей - GorodnaBire.RuШестой арбитражный апелляционный суд оставил в силе решение арбитражного суда ЕАО.
13.02.2018 GorodnaBire.Ru
Сельхозпроизводители могут снова получить льготные кредиты, если не будут медлить - GorodnaBire.RuБИРОБИДЖАН, 8 февраля, «Город на Бире»  – 3,3 миллиона рублей, в полтора раза больше, чем в прошлом году,
08.02.2018 GorodnaBire.Ru
Сотрудники областной полиции в последнее время все чаще регистрируют факты хищений сотовых телефонов.
25.02.2018 УМВД Еврейской автономной области
УФСБ России по ЕАО вскрыло схему поставки наркотиков из Амурской области в исправительные колонии ЕАО - GorodnaBire.RuБИРОБИДЖАН, 24 февраля, «Город на Бире» – В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий установлен житель п.Бира, который выступил в качестве курьера между поставщиком наркотических средств из Амурской области и заключенным,
24.02.2018 GorodnaBire.Ru
И закон не указ: торговать фанфуриками продолжают в Облученском районе ЕАО - ИА Eaomedia.RuВ одном из торговых павильонов обнаружено около 200 флаконов этилового спирта 24 февраля, EAOMedia.
24.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Первый крашкурс в ЕАО (11) - МЧС ЕАОВ рамках Всероссийского проекта "Месяц безопасности", Года культуры безопасности населения в МЧС России,
24.02.2018 МЧС ЕАО
Мошеннические атаки на банкоматы принесли злоумышленникам 5 млрд рублей - ИА Eaomedia.RuВ 2017 году электронных банкиров обманули пять тысяч раз 23 февраля, EAOMedia.
23.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Посылку с сильнодействующими препаратами из Белоруссии задержали на Биробиджанской таможне - ИА Eaomedia.RuПолучателю контрабанды может грозить реальный срок 23 февраля, EAOMedia.
23.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Межрегиональную схему поставки наркотиков в колонии ЕАО вскрыли сотрудники ФСБ - ИА Eaomedia.RuКурьер из п. Бира должен был передать в исправительные учреждения более 300 граммов гашишного масла 22 февраля, EAOMedia.
22.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Сотрудники областной полиции в последнее время все чаще регистрируют факты хищений сотовых телефонов.
25.02.2018 УМВД Еврейской автономной области
Первый крашкурс в ЕАО (11) - МЧС ЕАОВ рамках Всероссийского проекта "Месяц безопасности", Года культуры безопасности населения в МЧС России,
24.02.2018 МЧС ЕАО
JPG Файл - УМВД Еврейской автономной областиВ рамках проводимой на территории автономии операции «Район» участковыми уполномоченными полиции ОМВД по Облученскому району проведены рейдовые мероприятия в сфере реализации государственной политики по оздоровлению насе
24.02.2018 УМВД Еврейской автономной области
Как выбраться из долговой ямы - Газета Биробиджанская звезда
Как выбраться из долговой ямы
Заемщики ЕАО  за полтора года задолжали банкам более полумиллиарда рублей Опасный аппетит   Тема, год от года не теряющая своей остроты и актуальности, —  невозвращенные банкам потребительские кредиты.
Газета Биробиджанская звезда
«Морские огурцы» остались на Амуре - Газета Биробиджанская звезда
«Морские огурцы» остались на Амуре
В пункте пропуска Амурзет изъят контрабандный трепанг В пункте пропуска Амурзет Амурзетского таможенного поста таможенники совместно с сотрудниками УФСБ России по ЕАО при осмотре одного из пассажирских автобусов,
Газета Биробиджанская звезда
Уполномоченный по правам ребенка назвала книги, которые «даже страшно показывать взрослым» - ИА Eaomedia.RuВ список вошли 16 произведений современных авторов 23 февраля, EAOMedia.
23.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Поэзия в прозе - Биробиджанер ШтернБиробиджанский поэт Виталий Бурик в своей новой книге «Фигурка моржовой кости» предстал перед читателями как прозаик Презентация книги проходила в Центральной городской библиотеке.
21.02.2018 Биробиджанер Штерн
Друг нашего детства - Писатель среди земляков - Биробиджанер Штерн
Друг нашего детства
Фото Лилии Барбышевой Писатель среди земляков Под таким названием в Областной универсальной  научной библиотеке им.Шолом-Алейхема прошел краеведческий лекторий, посвященный 95-летию со дня рождения нашего земляка,
Биробиджанер Штерн
Почему в Биробиджане нет памятника Казакевичу?
С этого вопроса началась встреча членов литературного клуба «Живая книга», посвященная памяти поэта и писателя, жившего в довоенные годы в Биробиджане Кажется,
Биробиджанер Штерн
Две  экспозиции одного музея - Биробиджанер Штерн
Две экспозиции одного музея
Фото Олега Черномаза К 90-летию начала большого  еврейского  переселения  на территорию будущей ЕАО  Музейно-выставочный центр  имени  Владимира  Клипеля   Смидовичского района подготовил  две новых экспозиции – о ком
Биробиджанер Штерн
Спасатели автономии стали серебряными призерами межведомственного чемпионата по хоккею - МЧС ЕАОЛедовая площадка по ул. Широкой принимала любительские хоккейные команды силовых структур Биробиджана.
24.02.2018 МЧС ЕАО
Путевки во Владивосток разыграли на футбольном турнире «Будущее зависит от тебя» в ЕАО - ИА Eaomedia.RuВ столице Приморского края соберутся победители региональных этапов со всего Дальнего Востока 24 февраля, EAOMedia.
24.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Мастер-классы олимпийских чемпионов посетит делегация из ЕАО на форуме "Я - Юнармия" - ИА Eaomedia.RuВстреча пройдет в подмосковном парке «Патриот» 23 февраля, EAOMedia. В Первом Всероссийском патриотическом молодежном форуме "Я — Юнармия", который стартовал в подмосковном парке "Патриот",
23.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Спасибо за победу! - Биробиджанер Штерн
Спасибо за победу!
Один из лучших финалов в истории хоккея с мячом подарил болельщикам нынешний чемпионат мира Сборная России по хоккею с мячом стала 11-кратным чемпионом мира и 25-кратным – с учетом советской истории.
Биробиджанер Штерн
Не наморозило —  не проезжай! - Газета Биробиджанская звезда
Не наморозило — не проезжай!
Фото  пресс-службы ГУ МЧС России по ЕАО На территории Еврейской автономной области не выявлено несанкционированных ледовых переправ Для обеспечения безопасности людей на водных объектах сотрудниками Государственной
Газета Биробиджанская звезда
Снегоход привёз… на суд - Газета Биробиджанская звезда
Снегоход привёз… на суд
Бывший старший  инспектор Гостехнадзора по Смидовичскому району признан виновным в получении взятки от гражданина КНР Старший инспектор Гостехнадзора признан виновным в совершении мошенничества — хищении чужого имущес
Газета Биробиджанская звезда
Согласно письму Министерства труда и социальной защиты РФ от 12 января 2018 г. разъяснен Порядок формирования пенсионных прав граждан в системе обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации.
25.02.2018 Прокуратура ЕАО
Депутаты поздравили военнослужащих - Законодательное Собрание ЕАОСегодня в областной филармонии состоялось торжественное собрание, посвященное Дню защитника Отечества.
22.02.2018 Законодательное Собрание ЕАО
JPG Файл - УМВД Еврейской автономной областиВ рамках проводимой на территории автономии операции «Район» участковыми уполномоченными полиции ОМВД по Облученскому району проведены рейдовые мероприятия в сфере реализации государственной политики по оздоровлению насе
24.02.2018 УМВД Еврейской автономной области
Особенное место для влюбленных: памятник Петру и Февронии может появиться в Биробиджане - ИА Eaomedia.RuВозвести скульптуру местная епархия намерена за счет краудфандинга 23 февраля, EAOMedia.
23.02.2018 ИА Eaomedia.Ru
Волонтерский корпус «Единство» поздравил жителей социального дома с. Бирофельд с с Днем защитника Отечества - Molodezh79.Ru23 февраля наш волонтерский корпус «Единство» решил расширить границы добрых дел.
24.02.2018 Molodezh79.Ru