Как выбраться из долговой ямы

Фото: www.gazetaeao.ru

Заемщики ЕАО  за полтора года задолжали банкам более полумиллиарда рублей

Опасный аппетит

 

Тема, год от года не теряющая своей остроты и актуальности, —  невозвращенные банкам потребительские кредиты. Если случается что-то непредвиденное – болезнь, потеря работы, смерть, то человек или его поручители, а также наследники оказываются  в долговой яме.

В судах общей юрисдикции Еврейской автономной области гражданские споры о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору рассматриваются почти каждый день. Динамика поступления  таких дел в суды отлично показывает, как растут аппетиты заемщиков и как снижается уровень их платежной способности.

Так, если в 2010 году в районные суды области поступило всего 404 иска о взыскании сумм по договору займа, в 2013-м – 724 иска, то в 2015 году уже 1741. Растут и суммы, присужденные к взысканию. В 2010 году по результатам споров ответчики должны были вернуть банкам примерно 104 млн рублей, в 2013 году – 173 млн рублей, а в 2015 году —  уже 553 млн. В 2016 году картина стала меняться – кредиторская задолженность немного пошла на спад: в суды поступило 1010 дел; присуждено к взысканию 523 млн рублей. В первой половине 2017 года зарегистрировано всего 225 исков на общую сумму 78 млн рублей. Такова статистика Управления Судебного департамента в ЕАО.

Шанс для должника

Характерно то, что почти все банковские иски удовлетворяются. В первом полугодии районными судами было отказано всего по пяти заявлениям, в прошлом году – по 30-ти. Однако шансы снизить размер долга или даже доказать несостоятельность доводов кредитора у ответчиков все же есть.

Обычно заемщики не объясняют причин задержки выплат по кредитам, потому как в суд не приходят, на извещения не реагируют. Между тем, отсутствие аргументации ответчика — одна из причин того, что представители банков легко выигрывают такие дела.

Бремя доказывания своей правоты полностью лежит на участниках гражданских споров. Стоит использовать все шансы, чтобы попытаться снизить сумму неустойки, начисляемой истцом, тем более если ответчик уверен, что ее размер завышен.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации «Уменьшение неустойки» предусматривает такую возможность. В Постановлении Пленума Верховного суда (в редакции от 07.02.2017 г.)  указано, что  бремя доказывания в таком случае возлагается на ответчика. Однако правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Несоразмерность и не­обоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора значительно ниже начисленной неустойки.

В Биробиджанском районном суде слушалось дело о невозвращенном кредите на общую сумму 718 тысяч рублей. Представитель должника просил суд применить  положения статьи 133 ГК РФ. Решение суда – кредитный договор расторгнуть, снизить размер неустойки на 20 тысяч рублей.

Требования частных заемщиков нередко значительно выше, чем в кредитных учреждениях. Один из таких «процентщиков» в Смидовичском районне требовал от  должника выплатить штраф в размере 10% от указанной суммы за каждый календарный день просрочки. Но суд пришел к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Дочь — не ответчик

Не стоит теряться и тем, кого банки привлекают к ответственности за кредит, взятый  родственником, который потом умер и не успел выполнить свои обязательства.

Так, в Ленинском районном суде признаны несостоятельными доводы истца о том, что дочь умершей клиентки банка – ее потенциальная наследница и, следовательно, должна вернуть долг по кредитному договору – 107 тысяч рублей, долг по договору кредитной карты – 80 тысяч рублей, а также уплатить госпошлины по этим займам.

Ответчица с требованиями истца не согласилась: никакое наследство от матери она не принимала, потому как его нет. Этот факт подтвердился справкой от нотариуса, а также запросами об имуществе, которым могла владеть умершая, — транспортом или квартирой. А значит, и долги матери дочь оплачивать не обязана.

Не ищите «легких» денег

Немалой популярностью пользуются сегодня так называемые микрозаймы, которые нередко приводят к неожиданным для должников «макропотерям». Требования этих организаций настолько завышены, что могут оставить без копейки любого!

Представитель одной такой кредитной компании обратился в Биробиджанский районный суд о взыскании суммы займа и процентов по кредиту в размере 18 тысяч рублей.

Казалось бы, разве это деньги, когда некоторым клиентам банков при их ежемесячном доходе не выше 50 тысяч рублей ссужают от 100 тысяч до полутора миллионов рублей. Именно так и рассуждают неопытные заемщики: маленький кредит  я отдам легко и быстро. Проценты по договору микрозайма кажутся  несерьезными — один процент в день…

Однако дословно из искового заявления компании следует, что с ответчицы следует взыскать  по договору займа 53 767 рублей, в том числе: 9 928 рублей — сумму основного долга; 43 838 рублей — проценты за пользование деньгами за период с 9 января 2016 года по 2 февраля 2017 года, а также 1 813 рублей — расходы по оплате государственной пошлины.

Откуда такие страшные цифры?

Один процент в день – это целых 365 процентов годовых! Для сравнения: сегодня в крупнейших банках России размер средневзвешенной процентной ставки по кредиту для физических лиц сроком до 30 дней составляет 16,84 процента годовых, до года – 18,39 (данные Центробанка России на осень прошедшего года).

Основную сумму долга и проценты по нему заемщица должна была вернуть через три дня после заключения сделки. Однако в силу обстоятельств не сделала этого. В суд она не явилась, возможно, считая дело заведомо проигрышным.

Тем не менее суд истцу отказал. Данный расчет не может быть принят во внимание, поскольку по договору займа следует, что срок его предоставления определен до 11 января 2016 года, то есть между сторонами был заключен договор кратко­срочного займа сроком до одного месяца.

Законом о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что нельзя   начислять заемщику — физическому лицу – проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года. Исключение — неустойка (штраф, пеня) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Это условие должно быть указано на первой странице договора, перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию лишь проценты за пользование займом в течение трех дней (исходя из расчета 365% годовых) в размере 540 рублей; и проценты за период просрочки платежа (388 дней), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,11% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, то есть…
3 465 рублей.

При этом ответчица успела оплатить по указанному договору 34 тысячи рублей. Суд учел, что эта сумма более чем двукратно погасила оставшуюся часть займа. Поэтому основной долг и проценты заемщику зачтены.

Таким образом, требования истца не были удовлетворены. А должница, можно сказать, легко отделалась, по сравнению с первоначальными претензиями кредитора. Но стоило ли там искать «легких» денег?

Татьяна БРЕХОВА,  пресс-секретарь Управления Судебного департамента в Еврейской автономной области

Для «беспредела» микрозаймов установят пределы Все упрется в «потолок»

Госдума планирует установить потолок ставок по кредитам для микрофинансовых компаний в 150%, сообщает www.znak.com со ссылкой на «Коммерсантъ». Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому максимальный размер начисленных процентов, штрафов и пеней по микрозаймам не должен превышать 150% от суммы долга. Поправки готовятся в законы «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правда, по информации сайта sftnews.net, ограничение распространяется только на кредиты, взятые на срок меньше года. Как отмечают эксперты, в теории мера должна облегчить жизнь россиян с просроченной задолженностью.

В настоящее время в финансовых организациях предельные значения по микрозаймам доходят до 800%. В то время как по банковским потребительским кредитам ставка составляет 28,2%. Так что предлагаемый потолок в 150% не станет благотворительностью.

Законотворческую работу по ограничению микрозаймов стимулировало поручение президента РФ Владимира Путина о снижении закредитованности населения. Президент сравнил практику разорительных займов с процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание».

По материалам российских СМИ

Фото: Яромир Романов , с сайта  www.znak.com

 
По теме
 
Местный житель предстанет перед судом по обвинению в покушении на убийство знакомого - Следственный комитет Следователем следственного отдела по городу Биробиджану следственного управления Следственного комитета РФ по Еврейской автономной области завершено расследование уголовного дела в отношении 45-летнего жителя села Кирга
16.08.2018
Следователи разыскивают Сажина Валерия Ефимовича, 1963 года рождения - Следственный комитет Следователем Ленинского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета РФ по Еврейской автономной области возбуждено уголовное дело по факту безвестного исчезновения Сажина Валерия Ефимовича,
16.08.2018
 
В Еврейской автономной области по обвинению в незаконной организации азартных игр перед судом предстанут члены организованной группы - Следственный комитет Следственными органами Следственного комитета РФ по Еврейской автономной области завершено расследование уголовного дела в отношении местных жителей.
15.08.2018
Кухонным ножом в шею ударил собутыльника житель с. Кирга ЕАО - РИА Биробиджан Следователем следственного отдела по городу Биробиджану следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Еврейской автономной области завершено расследование уголовного дела в отношении 45-летнего
16.08.2018 РИА Биробиджан
Следователи разыскивают Сажина Валерия Ефимовича, 1963 года рождения - Следственный комитет Следователем Ленинского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета РФ по Еврейской автономной области возбуждено уголовное дело по факту безвестного исчезновения Сажина Валерия Ефимовича,
16.08.2018 Следственный комитет
С наградами вернулся из Владивостока образцовый цирковой коллектив «Счастливое детство» - РИА Биробиджан 18 юных артистов образцового циркового коллектива  «Счастливое детство» приняли участие в 4 интернациональном детско-юношеском культурном форуме Арт фестиваль, прошедшем в городе Владивосток.
16.08.2018 РИА Биробиджан
Фото автора В Биробиджане объявлены «Танцы в парке» Ностальгический проект запущен Комплексным центром социального обслуживания населения.
13.08.2018 Газета Биробиджанская звезда
Час памяти Владимира Высоцкого провели сотрудники Биробиджанской областной универсальной научной библиотеки в городской колонии для несовершеннолетних Ребят познакомили с биографией и творчеством этого поэта,
15.08.2018 Биробиджанер Штерн
11 августа артисты Биробиджанской областной филармонии, солистки образцового ансамбля «Иланот» и другие творческие коллективы отправятся в село Найфельд с концертной программой «Добрый вечер»,
10.08.2018 РИА Биробиджан
Фото из  архива Ассоциации тхэквондо Юные спортсмены из ЕАО привезли медали с соревнований, проходивших в Китае Наши земляки успешно выступили на III открытом международном турнире по тхэквондо в Шеньяне.
15.08.2018 Биробиджанер Штерн
Галик Маркович и Бетя Викторовна Ставчанские, стаж семейной жизни которых 63 года, победили в номинации «Золотая семья России».
16.08.2018 Правительство Еврейской автономной области
Кухонным ножом в шею ударил собутыльника житель с. Кирга ЕАО - РИА Биробиджан Следователем следственного отдела по городу Биробиджану следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Еврейской автономной области завершено расследование уголовного дела в отношении 45-летнего
16.08.2018 РИА Биробиджан